Mevduat Bilgileri
Anapara, vade ve yıllık faiz oranını girerek stopaj sonrası net getirinizi hesaplayın.
Sonuçlar tahminidir; banka uygulamaları farklılık gösterebilir.
Vadeli Mevduat Net Getirisi Nedir?
Bankaya yatırdığınız paranın vade sonunda kazandırdığı faiz, devlet tarafından stopaj vergisi aracılığıyla vergilendirilir. Bankanın reklamda ya da teklifte belirttiği oran her zaman brüt orandır — cebinize giren gerçek tutar ise stopaj düşüldükten sonraki net getiridir.
Türkiye'de 2026 itibarıyla bireysel vadeli mevduat faiz gelirleri üzerinden %15 gelir vergisi stopajı kesilmektedir. Bu vergi banka tarafından otomatik ödenir; size yansıyan ekstra bir işlem yoktur. Ancak bankalar faiz reklamlarında brüt oranı öne çıkardığından, gerçek kazancınızı hesaplamak için bu aracı kullanmak işe yarar.
Adım Adım Örnek Hesaplama
1. Brüt faiz: 200.000 × 0,42 × (92 ÷ 365) = 21.171 ₺
2. Stopaj (%15): 21.171 × 0,15 = 3.176 ₺
3. Net faiz getirisi: 21.171 − 3.176 = 17.995 ₺
4. Vade sonu bakiye: 200.000 + 17.995 = 217.995 ₺
Brüt ile net arasındaki fark bu örnekte yaklaşık 3.176 ₺'dir. Yıllık bazda bu fark daha da büyür ve anaparanın büyüklüğüyle orantılı artar. Yüksek anaparalarda stopaj etkisini görmezden gelmek ciddi bir hesap hatasına yol açar.
Vade Seçeneği Karşılaştırması
Aynı 100.000 ₺ anapara ve %42 yıllık faiz oranıyla farklı vadeler arasındaki net getiri farkı:
| Vade | Brüt Faiz | Stopaj (%15) | Net Getiri |
|---|---|---|---|
| 32 gün | 3.682 ₺ | 552 ₺ | 3.130 ₺ |
| 62 gün | 7.133 ₺ | 1.070 ₺ | 6.063 ₺ |
| 92 gün | 10.585 ₺ | 1.588 ₺ | 8.997 ₺ |
| 182 gün | 20.932 ₺ | 3.140 ₺ | 17.792 ₺ |
| 365 gün | 42.000 ₺ | 6.300 ₺ | 35.700 ₺ |
Tablo, aynı oran varsayımıyla yapılmıştır. Gerçekte bankalar uzun vadeye farklı oran uygulayabilir; hesaplayıcıya güncel oranı girerek anlık sonucu kendiniz görün.
Stopaj Vergisi: Bilmeniz Gerekenler
Mevduat stopajı kaynakta kesilen bir vergidir; yani banka, faizi hesabınıza aktarmadan önce devlete öder. Bu nedenle yıllık gelir vergisi beyannamesine vadeli mevduat faizi eklemenize gerek yoktur (bazı istisnalar hariç). Stopaj 2021'den bu yana bireysel mevduatlarda sabit %15 olarak uygulanmaktadır.
| Hesap Türü | Stopaj Oranı (2026) | Beyanname Gerekli mi? |
|---|---|---|
| Bireysel (TL) | %15 | Hayır (otomatik) |
| Bireysel (döviz) | %15 | Hayır |
| Kurumsal / şirket | Farklı oran | Mali müşavire danışın |
| Devlet iç borçlanma senetleri | %0 / %10 (türüne göre) | Bazı durumlarda evet |
Mevduatı Değerlendirirken Dikkat Edilecekler
Bileşik getiri için yenile: Vade dolduğunda faizi anaparaya ekleyerek yenileme yaparsanız, sonraki dönemde daha büyük bir anapara üzerinden faiz kazanırsınız. Bu bileşik büyümenin temel mantığıdır. Uzun vadede etkisi önemlidir.
Enflasyonla kıyasla: Net faiz oranınızın yıllıklandırılmış değeri TÜFE'nin altında kalıyorsa gerçek anlamda para kaybediyorsunuzdur. Net faiz ÷ anapara × (365 ÷ vade) × 100 formülüyle yıllık net oranı bulabilirsiniz.
Likidite planlaması: 182 veya 365 günlük vadeler genellikle daha yüksek faiz sunar, ancak erken bozulma durumunda banka faizin bir kısmını kesmez ya da daha düşük bir oran uygular. Kısa vadeli acil fon için 32–62 gün, uzun vadeli birikim için 92 gün ve üzerini değerlendirin.
Banka seçimi: Türkiye'de BDDK denetimindeki mevduatlar 150.000 ₺'ye kadar TMSF güvencesi altındadır (2026 limiti). Yüksek faiz sunan küçük bankalarda 150.000 ₺ üzerini birden fazla hesaba dağıtmanız riski azaltır.
Sık Sorulan Sorular
Vadeli mevduat stopaj oranı 2026'da kaç yüzde?
2026 itibarıyla bireysel vadeli mevduat faiz gelirleri üzerinden %15 gelir vergisi stopajı kesilmektedir. Bu oran bankalar tarafından otomatik uygulanır; ayrıca beyanname vermenize gerek yoktur.
32 gün mü 92 gün mü daha kazançlı?
Aynı yıllık oran varsayıldığında 92 gün, 32 güne göre yaklaşık 2,9 kat daha fazla net getiri sağlar. Buna ek olarak bankalar uzun vadeye genellikle daha yüksek faiz önerir, bu da farkı daha da açar. Likidite sorununuz yoksa 92 gün tercih edilir.
Brüt faiz ile net faiz arasındaki fark ne kadar?
%15 stopaj uygulandığında net faiz, brüt faizin tam olarak %85'idir. 10.000 ₺ brüt faizde 1.500 ₺ vergi kesilir, elinize 8.500 ₺ geçer. Banka ilanlarında hep brüt oran gösterildiğinden bu farkı aklınızda tutmak önemlidir.
Bileşik faiz için vadeli mevduatı nasıl değerlendirmeliyim?
Vade sonunda faiz gelirinizi anaparaya ekleyerek yenileme (rollover) yapın. Her 92 günlük dönemde net faizin anaparaya eklenmesiyle yıllık efektif getiri, nominal oranın biraz üzerine çıkar. Aylık düzenli katkılar için Düzenli Birikim Hesaplama aracımızı da inceleyebilirsiniz.
Enflasyona karşı vadeli mevduat koruyor mu?
Ancak net faiz oranı enflasyon oranını geçtiğinde gerçek bir koruma sağlanır. Net yıllık oranınızı TÜFE ile karşılaştırmak için BES Emeklilik Birikim Hesaplama aracımızı kullanabilirsiniz.
Kurumsal hesaplarda stopaj oranı farklı mı?
Evet. Kurumlar vergisi mükellefi şirketler farklı oran ve muhasebe kurallarına tabidir. Şirket mevduatları için mali müşavirinizden güncel oran bilgisi alın.
TMSF güvencesi mevduat için ne kadar?
2026 itibarıyla TMSF (Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu) güvencesi kişi başı 150.000 ₺'dir. Bu tutarı aşan mevduatları farklı bankalara dağıtmak riski azaltır.