Konut Kredisi Toplam Maliyet Hesaplama
Anapara, vade ve aylık faiz oranını girerek toplam geri ödeme ve faiz yükünü hesaplayın.
Kredi Bilgileri
Kredi tutarı, vade ve faiz oranını girin.
Sonuçlar bilgi amaçlıdır.
Konut Kredisi Toplam Maliyet Nedir?
Bankaların kredi tekliflerinde genellikle aylık taksit ön plana çıkar; ancak toplam geri ödeme tutarı çok daha önemlidir. Toplam maliyet hesabı; aylık taksit × vade formülüyle bulunur. Faiz yükü ise toplam geri ödemeden kredi anapara tutarı çıkarılarak hesaplanır.
P = anapara, r = aylık faiz oranı, n = vade (ay). Toplam ödeme = Taksit × n. Faiz yükü = Toplam ödeme − P.
Vade Uzadıkça Toplam Maliyet Artar
2.000.000 ₺ kredi, %3,5 aylık faizle; 120 ay vadede aylık taksit daha yüksek ama toplam faiz daha azdır. 240 ay vadede taksit düşer, ancak toplam faiz yükü anapara tutarının birkaç katına çıkabilir. Bu hesaplayıcı iki vadenin maliyetini karşılaştırmanıza yardımcı olur.
Sık Sorulan Sorular
KKDF ve BSMV konut kredisine uygulanır mı?
Konut kredilerinde KKDF sıfır, BSMV ise %5 uygulanır (faiz üzerinden). Bu hesaplayıcı brüt faiz oranını baz alır; bankanızdan net maliyet tablosunu isteyin.
Erken ödeme yaparsam faiz düşer mi?
Evet. Erken ödeme kalan anaparayı azaltır ve kalan taksitlerin faizini ortadan kaldırır. Kredi sözleşmenizde erken ödeme komisyonu olup olmadığını kontrol edin.
Aylık faiz ile yıllık faiz arasındaki fark nedir?
Aylık faiz = yıllık faiz ÷ 12. Banka yıllık %42 faiz açıklıyorsa aylık oran yaklaşık %3,5'tir. Hesaplayıcıya aylık oranı girin.
Konut Kredisi Hesaplama Mantığı
Konut kredisi hesaplama, sabit taksitli (anüite) modele göre çalışır. Her taksit aynı miktarda olsa da içerdiği faiz/anapara oranı değişir: ilk taksitlerde faiz payı yüksek, anapara payı düşüktür; son taksitlerde bunun tersi olur. Bu nedenle erken ödeme yapmak toplam faiz yükünü önemli ölçüde azaltır.
r = aylık faiz oranı (yıllık ÷ 12), n = vade (ay). Toplam geri ödeme = Taksit × n. Faiz yükü = Toplam − Anapara.
Vade Seçimi: Kısa vs. Uzun
Örnek: 3.000.000 ₺ kredi, aylık %3,5 faiz:
| Vade | Aylık Taksit | Toplam Ödeme | Faiz Yükü |
|---|---|---|---|
| 60 ay | ~59.400 ₺ | ~3.564.000 ₺ | ~564.000 ₺ |
| 120 ay | ~37.300 ₺ | ~4.476.000 ₺ | ~1.476.000 ₺ |
| 180 ay | ~32.100 ₺ | ~5.778.000 ₺ | ~2.778.000 ₺ |
| 240 ay | ~30.400 ₺ | ~7.296.000 ₺ | ~4.296.000 ₺ |
Tablo yaklaşık değerler içermektedir; kesin hesap için hesaplayıcıyı kullanın.
Konut Kredisinde Ek Masraflar
Aylık taksit dışında dikkat edilmesi gereken masraflar şunlardır: Tapu harcı (alım bedelinin %4'ü, alıcı-satıcı paylaşır), Ekspertiz ücreti (2.000–5.000 ₺), DASK + konut sigortası (yıllık değişken), Damga vergisi (kredi sözleşmesi üzerinden binde 9,48). Bu kalemleri de bütçenize ekleyin. Tapu masrafını hesaplamak için Tapu Masraf Hesaplama aracımızı kullanabilirsiniz.
Daha Fazla Soru
Konut kredisi faiz oranları nasıl takip edilir?
BDDK ve TCMB web siteleri güncel faiz tablolarını yayımlar. Bankaların internet şubelerinde de anlık kampanyalar görüntülenebilir. Hesaplamaya en güncel oranı girerek gerçekçi sonuç alın.
Değişken faizli konut kredisi avantajlı mı?
Değişken faizde başlangıç oranı düşük olabilir; ancak piyasa faizleri yükselirse taksitler artar. Yüksek enflasyon dönemlerinde sabit faiz genellikle daha öngörülebilirdir.
Konut Kredisi Başvurusunda Dikkat Edilecekler
Banka tekliflerini karşılaştırırken sadece aylık taksite değil Toplam Maliyet Oranı'na (TMO) bakın. TMO; faiz, KKDF, BSMV, dosya masrafı ve sigortaları içerir. Aynı faiz oranında iki bankanın TMO'su farklı olabilir.
Gelir belgesi hazırlığı kritiktir: son 3 aylık maaş bordrosu, son 2 yıllık vergi beyannamesi (serbest meslek için), banka hesap özeti. Kredi notu 1200 üzeri olması daha iyi oranlar almanızı sağlar.
Kredinin dışında tapu harcı ve damga vergisi de bütçenize dahil etmeyi unutmayın.