Kredi Kartı Borç Süresi Hesaplama
Revolving kredi kartı borcunda aylık asgari ödeme ve faizle tahmini süre. Banka kuralları farklı olabilir.
Kart borcu
Aylık faiz = yıllık faiz ÷ 12. Ödeme = max(sabit taban TL, bakiye × asgari % + aylık faiz). Model bilgilendirme amaçlıdır.
Sonuçlar bilgi amaçlıdır.
İçindekiler
Kredi Kartı Borç Süresi Hesaplama nedir?
Kredi kartı borç süresi hesaplama, ekstrenizdeki borcu yalnızca asgari ödeme yaparak kapatmaya çalışırsanız bunun kaç ay süreceğini ve bu süre boyunca toplam ne kadar faiz ödeyeceğinizi gösteren bir araçtır. Kredi kartında ödenmeyen kısma her dönem faiz işlediği için, sadece asgari tutarı ödemek borcu çok yavaş eritir; bu da çoğu kişinin fark etmediği şekilde anaparanın katlarına varan faiz maliyeti doğurabilir. Araç, güncel borcunuzu, kartınızın yıllık faiz oranını, asgari ödeme oranını ve varsa eklemeyi düşündüğünüz aylık ekstra ödemeyi girerek borcun kapanma takvimini önceden görmenizi sağlar.
Bu hesap özellikle iki kararda işinize yarar: borcu asgari ödemeyle mi sürükleyeceğinize yoksa daha yüksek sabit bir tutarla mı hızlı kapatacağınıza karar verirken; ve gerekirse ihtiyaç kredisiyle borç transferi yapmanın faiz açısından mantıklı olup olmadığını değerlendirirken. Sonuçlar genel bir modele dayanır ve bankanızın ekstre faiziyle birebir aynı olmayabilir; amaç kesin kuruş değil, kararınızı yönlendirecek büyüklük sırasını görmektir.
Nasıl hesaplanır?
Hesap, her ay için sırayla şu adımları işletir: önce kalan bakiyeye o ayın faizi eklenir, sonra yaptığınız ödeme düşülür ve kalan bir sonraki aya devredilir. Bu döngü borç sıfırlanana kadar tekrarlanır; her tekrar bir aya karşılık gelir.
Aylık ödeme = max(Minimum taban, Kalan × Asgari oran % ÷ 100 + Aylık faiz) + Ek ödeme
Yeni kalan = Kalan + Aylık faiz − Aylık ödeme
Buradaki kritik nokta şudur: asgari ödeme, çoğu zaman o ayın faizini ancak biraz aşar. Yani ödediğiniz tutarın büyük kısmı faize gider, anaparadan çok az düşülür. Ek ödeme alanına küçük bir tutar bile eklemek (örneğin asgari yerine sabit 500–1.000 TL) borcun kapanma süresini ve toplam faizi dramatik biçimde azaltır.
2026 kredi kartı faiz ve asgari ödeme oranları
Kredi kartı faiz oranlarının üst sınırı TCMB tarafından dönem borcu büyüklüğüne göre belirlenir. 2026 itibarıyla geçerli azami oranlar:
| Dönem borcu | Aylık azami akdi faiz | Aylık azami gecikme faizi |
|---|---|---|
| 30.000 TL altı | %3,25 | %3,55 |
| 30.000 – 180.000 TL | %3,75 | %4,05 |
| 180.000 TL üzeri | %4,25 | %4,55 |
Aylık %3,25'lik bir faiz, basit çarpımla yılda yaklaşık %39'a; faizin faize işlemesiyle (bileşik) ise daha da yükseğe karşılık gelir. Araca yıllık faizi girerken, kartınızın aylık oranını 12 ile çarparak yaklaşık bir yıllık değer kullanabilirsiniz. Asgari ödeme oranı ise kart limitine bağlıdır: limiti 50.000 TL'nin altındaki kartlarda dönem borcunun %20'si, 50.000 TL ve üzerindeki kartlarda %40'ı asgari ödeme olarak istenir. Oranlar zamanla güncellenebileceğinden, kesin değer için ekstrenizi ve bankanızı esas alın.
Resmî kaynak: Güncel azami faiz oranları için TCMB — Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları sayfasına bakın.
Örnek hesaplama
Senaryo: 25.000 TL borç, aylık %3,25 (yıllık ≈ %39) faiz, %20 asgari ödeme oranı.
Sadece asgari ödeme yapıldığında, ilk ay faiz yaklaşık 812 TL olur ve ödediğiniz asgari tutarın büyük bölümü bu faizi karşılamaya gider. Anapara çok yavaş düştüğü için borç yıllar boyu sürüklenir ve ödenen toplam faiz, başlangıçtaki borcu rahatça aşabilir.
Karşılaştırma: Aynı borca her ay sabit 2.000 TL ödenirse borç çok daha kısa sürede kapanır ve toplam faiz birkaç kat azalır. Ek ödeme alanına gireceğiniz tutarı artırarak bu farkı kendi borcunuzda görebilirsiniz.
Asgari ödeme tuzağı nedir?
"Asgari ödeme tuzağı", her ay yalnızca istenen en düşük tutarı ödeyerek borcu kapattığınızı sanmanız, oysa anaparanın neredeyse hiç azalmamasıdır. Asgari ödeme genellikle dönem faizini biraz aşacak şekilde belirlendiğinden, ödemenizin çoğu faize gider. Bu döngü sürdükçe borç adeta yerinde sayar, hatta yeni harcamalar eklenince büyür. Tuzaktan çıkmanın en etkili yolu, asgari tutarın üzerine sabit bir miktar eklemek ve mümkünse yüksek faizli kart borcunu daha düşük faizli bir ihtiyaç kredisine taşıyıp taksitlendirmektir. Borcu kapatana kadar karta yeni harcama yapmamak da süreci hızlandırır.
Metodoloji
Hesaplayıcı, kalan bakiye üzerinden aylık bileşik faiz uygulayan ve her ay asgari ödeme kuralını işleten aylık iteratif bir model kullanır (maksimum 600 ay). Asgari ödeme; kalanın asgari oranı ile faizin toplamı veya minimum taban tutardan büyük olanı esas alınarak hesaplanır, ardından varsa ek ödeme eklenir. Bankaların asgari ödeme formülleri, ücretler ve faiz tahakkuk yöntemleri farklılık gösterebileceğinden sonuç bir tahmindir. Çıktı yalnızca bilgilendirme amaçlıdır; kesin tutar için ekstreniz ve bankanız esas alınmalıdır.
Sıkça Sorulan Sorular
Sadece asgari ödeme yaparsam borç ne zaman biter?
Borcun büyüklüğüne ve faiz oranına bağlı olarak çoğu durumda yıllar sürer ve ödenen toplam faiz başlangıç borcunu aşabilir. Yukarıdaki hesaplayıcıya kendi rakamlarınızı girerek net süreyi görebilirsiniz.
2026'da kredi kartı faiz oranı ne kadar?
TCMB'nin belirlediği aylık azami akdi faiz; 30.000 TL altı borçlarda %3,25, 30.000–180.000 TL arası %3,75, 180.000 TL üzeri %4,25'tir. Gecikme faizi bu oranların biraz üzerindedir.
Asgari ödeme oranı %20 mi %40 mı?
Kart limitine bağlıdır: limiti 50.000 TL'nin altındaki kartlarda dönem borcunun %20'si, 50.000 TL ve üzerindeki kartlarda ise %40'ı asgari ödeme olarak istenir.
Asgari ödemeyi geciktirirsem ne olur?
Ödenmeyen kısma akdi faiz yerine daha yüksek olan gecikme faizi işler, kredi notunuz olumsuz etkilenir ve gecikme sürerse yasal takip riski doğar. Hiç ödememektense her zaman en az asgari tutarı ödemek önemlidir.
Borcumu en hızlı nasıl kapatırım?
Asgari tutarın üzerine ödeyebildiğiniz en yüksek sabit tutarı ekleyin, borcu kapatana dek karta yeni harcama yapmayın ve yüksek faizli kart borcunu daha düşük faizli bir krediye taşımayı değerlendirin.
Asgari ödeme kredi notunu etkiler mi?
Zamanında en az asgari tutarı ödemek kredi notunuzu korur. Ancak sürekli yalnızca asgari ödeme yapmak, yüksek kart kullanımı nedeniyle notunuzu zamanla baskılayabilir; ödemeyi tamamen aksatmak ise doğrudan düşürür.
Bu kategoride
Finans kategorisinde 67 hesaplama aracı